6 големи парични грешки, които трябва да се поправят преди 2024 г.
Денят на благодарността към този момент е зад нас, защото празничният сезон се придвижва с стремглава скорост към края на годината. Новата година е тъкмо зад ъгъла, тъй че в този момент е чудесно време да прегледате финансите си и да извършите някои стратегически корекции за 2024 година
Докато планирате напред, значимо е да сте сигурни, че не вършиме огромни парични неточности, които изтезават доста американци. Например, може да плащате прекалено много рента по дълга си, до момента в който не събирате задоволително рента по спестовната си сметка.
Нека прегледаме някои от най-често срещаните парични неточности, които би трябвало да коригирате в този момент, с цел да не утежнят вашите финанси през 2024 година
Започнете да проучвате най-хубавите си варианти за спестявания тук, с цел да се подготвите за новата година.
1. Оставете парите си в елементарна спестовна сметка
Ако имате пари в спестовната си сметка, помогнете си. Приблизително 20% от американците не са спестявали пари през 2021 година, съгласно MagnifyMoney Savings Index. Но вашите пари работят ли за вас? Вероятно не е, в случай че парите ви са паркирани в обичайната спестовна сметка.
Средният % на спестявания по спестовни сметки е нищожните 0,46%, съгласно данни от ноември 2023 година на Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC). Можете обаче да спечелите доста по-високи ставки, като прехвърлите парите си в спестовна сметка с висока рентабилност (HYSA). Това са спестовни сметки, които нормално се оферират посредством кредитни съюзи и онлайн банки с лихви, които сега варират от към 4,30% до 5,15%. Това значи, че бихте могли да спечелите почти девет до 11 пъти повече рента и да увеличите парите си по-бързо, като преминете към високодоходна спестовна сметка.
Не пропускайте опцията да спечелите повече рента върху спестяванията си.
2. Пропускане на опцията да спечелите огромна възвръщаемост на лихвите
HYSA не са единствената ви опция за печелене на по-висока възвръщаемост на лихвите. Депозитните документи (CD) и сметките на паричния пазар (MMA) също могат да усилят приходите ви от лихви и да ви оказват помощ да постигнете съответни цели.
CD ви разрешават да печелите по-високи ставки от елементарните спестовни сметки в подмяна на оставяне на парите ви във вашия акаунт за избран интервал, нормално от три месеца до пет години. Една тактика, която можете да употребявате, е да съгласувате задачата си за икономисване със период на CD, който подхожда на времевата линия на задачата. Например, в случай че планирате да закупите жилище след три години, изберете тригодишен компактдиск, с цел да увеличите първичната си вноска при по-висока рентабилност и ще имате достъп до парите си, когато фондът стане падеж след три години. Не забравяйте обаче, че можете да получите наказване за предварително изтегляне, в случай че изтеглите пари преди датата на падежа на периода. Според FDIC междинната рентабилност на CD варира от 5,59% за тримесечен CD до 4,82% за 60-месечен CD.
Сметките на паричния пазар също оферират по-високи проценти спрямо множеството спестявания или лихви- носещи разплащателни сметки. Към ноември 2023 година междинният лихвен % за сметки на паричния пазар е 0,63%, само че може да намерите сметки онлайн, които печелят сред 4% и 5%. Сметките на паричния пазар нормално се оферират с функционалности за настояща сметка като дебитни карти и благоприятни условия за писане на чекове. Може да предпочетете този вид сметка, в случай че желаете подобен вид еластичност и по-високи облаги и не желаете да заключвате парите си в CD сметка.
3. Следвайте бюджет
Ако към момента нямате бюджет, основаването на подобен за 2024 година може да бъде умен финансов ход. Трябва да имате проект за вашите пари и можете да го актуализирате постоянно. Стремете се да прекарвате два часа седмично в обзор на бюджета си и търсене на способи да го оптимизирате за вашата обстановка.
Както Крис Лонгуърт, финансов консултант и учител във Financial Education Group, отбелязва, бюджетът може да ви разреши да харчите това, от което се нуждаете, и да спестявате това, което би трябвало.
„ Мисленето напред и деликатното обмисляне благодарение на добре построен и добре дефиниран бюджет прави задачата за ръководство на парите ви доста по-лесна за осъществяване “, споделя Лонгуърт. „ Най-лошото нещо, което човек може да направи, е да харчи парите си без проект. Когато няма определение за бюджет, парите ще изчезнат съвсем три пъти по-бързо, в сравнение с когато имате избран бюджет, който да следвате. “
4. Неподдържане на незабавна спестовна сметка
През септември 2023 година процентът на персонални спестявания измежду американските семейства е бил 3,4%, съгласно Бюрото за стопански разбори на Съединени американски щати. Тъй като доста семейства живеят от заплата до заплата, непредвиден разход или загуба на приход може да се трансформира във финансова злополука, в случай че не сте готови. В тази тенденция изследване на Федералния запас от 2022 година откри, че 37% от възрастните или не могат да покрият непредвиден разход от $400, или ще би трябвало да вземат назаем или да продадат нещо, с цел да го създадат.
Експертите предлагат да спестите най-малко три, за разноски за живот на стойност шест месеца в незабавен пестелив фонд. Това може да наподобява като плашеща цел, само че значимото е да започнете и да спестите каквото можете първоначално. Стремете се да увеличавате сумата на спестяванията си с течение на времето, до момента в който постигнете задачата си. След това можете да започнете да спестявате за идната си цел, като първична вноска за къща или прибавяне на спомагателни пари към вашия пенсионен фонд.
5. Плащане на минималните суми по кредитните ви карти
Средният лихвен % по кредитната карта е 22,77%, само че можете изцяло да избегнете лихвените такси, в случай че изплащате целия си баланс всеки месец. Ако вършиме минималното заплащане, вашите лихвени такси може да компенсират всички облаги, които вършиме от вложенията си, и да лишават пари, които бихте могли да посветите на вашите спестявания и други вложения.
Един метод за заплащане понижаване на високолихвените кредитни карти и понижаване на лихвените такси е посредством заем за консолидиране на дълг. Този вид персонален заем може да рационализира вашите финанси, като комбинира вашите кредитни сметки в един заем с едно заплащане и закрепен лихвен %. Личните заеми са склонни да оферират по-ниски лихвени проценти от кредитните карти, като лихвените проценти по заеми сега са приблизително 12,17%.
Друга опция за справяне с дълга по кредитна карта с висока рента е да прехвърлите дълга си към кредитна карта за прекачване на баланс. Тези карти нормално оферират 0% въвеждащ интервал с дълготрайност до 21 месеца, което може да ви даде задоволително време да нулирате салдото си, като в същото време избягвате такси за лихви.
6. Не инвестирайте в пенсионирането си
Ако не спестявате за пенсиониране, помислете дали да го извършите допустимо най-скоро — бъдещото ви аз ще ви благодари. Предприемете стъпки, с цел да накарате парите си да работят за вас, с цел да можете да спрете да работите и да се насладите на комфортно пенсиониране, когато му пристигна времето. Колкото по-рано започнете да вършиме вноски във вашите 401k или IRA, толкоз по-добре, защото дава повече време за струпване на рента, с цел да увеличите доста вашите спестявания.
„ Ако имате финансова опция, достигането на най-много от вашите 401k постоянно е добра концепция “, споделя Джена Грюнебаум, шеф за покровителство за клиенти в Marygold & Co. „ Не единствено, че градите за бъдещето, само че и ще намалите данъчната си сметка за настоящата година, тъй че е печеливша. Дори в случай че не можете да си позволите да допринесете за максимума, който в този момент е малко над $22 000, направете всичко допустимо, с цел да се възползвате изцяло от всяко съвпадане на шеф. Това са безвъзмездни пари и прибавят към общата ви отплата за годината. "
В последна сметка
Ваканционният сезон може да бъде забързан, само че е значимо да отделите време да прегледате финансите си преди новата година. Идентифицирайте всички парични неточности, които може да вършиме, и предприемете стъпки за отстраняването им. С няколко стратегически хода можете да се позиционирате за финансово по-сигурна и просперираща 2024 година
